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認清P2P平臺的本質,謹防風險

來源:審計法務部 日期:2019年04月17日 瀏覽量:5232

P2P網絡借貸平臺作為一個新金融形態,自2006年在中國興起,于2013年至2015年進入黃金大發展期,平臺數量很快躍居全球第一。但自2018年6月份以來,P2P以驚人的速度爆雷,波及上千萬投資人。其中,上海、深圳、浙江、北京、濟南等五個地區尤為嚴重。例如, 6月16日,唐小僧爆雷,涉及千萬用戶750億元; 7月6日,牛板金爆雷,涉及82萬投資者390億元; 7月6日,優楊投資爆雷,涉及百萬人500億元;4月9日,善林金融爆雷,涉及600億元。

隨著我國經濟增速放緩,影子銀行、房地產、互聯網金融等金融經濟風險不斷累加,非法集資犯罪案件正在以多種形式增加。P2P從誕生開始,就長著一副“非法吸收公眾存款的面孔”,因為它和非法吸收公眾存款的四個特征具有高度的耦合性。P2P網貸平臺實際上是一個資金拆借平臺,而不僅僅是信息中介,顯然已經演變成一個從事轉貸業務的“金融機構”;巨額資金也不是通過第三方支付平臺完成,而是直接通過P2P平臺自身賬戶流轉,直接歸集出借人的資金,形成了巨大的“資金池”。

P2P 網絡集資平臺開展業務活動的經營模式符合非法吸收公眾存款罪的基本特征:一是P2P 網絡集資平臺在未經相關部門依法批準的情況下擅自開展集資活動,符合“非法性”特征。二是P2P 網絡集資平臺以互聯網為媒介,向社會公眾公開宣傳相關集資業務,符合“公開性”特征。三是出資人的收益由依據P2P 網絡平臺事先承諾獲得,與借款人的經營狀況無關,向出資人還本付息符合“利誘性”特征。四是P2P 網絡平臺往往是針對社會不特定公眾吸收資金,符合 “社會性”特征。

最高法研究室刑事處副處長喻海松明確表示,刑法可能永遠只是最后的手段,它永遠只能治標不能治本,治本還得靠政策、監管、行政管理。

在此提醒,廣大消費者應主動增強風險防范意識和自我保護意識,謹慎識別互聯網平臺上的各類借貸廣告,增強自我保護意識。如發現機構有不實宣傳或違規開展業務的情況,消費者應及時向有關監管部門或中國互聯網金融協會舉報,對其中涉嫌違法犯罪的,應當及時向公安機關報案。


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